תכנון פיננסי בהתאמה אישית
אתם המנכ"לים של העסק שנקרא המשפחה שלכם.
כתא משפחתי עוברים דרככם מיליוני שקלים במהלך השנים,
בדיוק כמו בעסק.
הייתם רוצים לנהל את הכסף הזה בצורה הטובה ביותר?
תכנון פיננסי כולל הבנה של המצב הקיים, הגדרת מטרות חיים לטווחי זמן שונים ובניית אסטרטגיה מותאמת אישית (מעין מפת דרכים) להשגה של אותן מטרות.
אפשר, כמו מרבית האנשים, לזרום בלי לתכנן, או שאפשר לנהל את הכסף הזה
בצורה טובה יותר שמתאימה למטרות שלכם - בין אם מדובר בקניית דירה, עזרה לילדים, פרישה מוקדמת או טיול משפחתי מסביב לעולם.
"בכמה פגישות חסכנו עשרות אלפי שקלים והשתלטנו סוף סוף על התקציב המשפחתי, אחרי שנים של בלאגן..."
רועי, 37, ראשל"צ
תכנון פיננסי למשפחות
ליווי שוטף ומספר פגישות בהתאם לקצב שלכם, בליווי אנשי מקצוע מומחים ובשימוש בכלים לניהול סיכונים ובמוצרי השקעה עם מיסוי מינימלי.
בסוף התהליך תצאו עם תוכנית ברורה להשגת מטרותיכם האישיות ויישום שלה, ועם ידע וכלים פיננסיים שישמשו אתכם במהלך כל חייכם. התהליך מותאם אישית עבורכם, ולכן אין תוכנית הזהה לאחרת.
מה תשיגו בתהליך?
-
הגדרת מטרות עתידיות ותוכנית מותאמת אישית להשגתן.
-
תזרים מזומנים ברור ושליטה מלאה לאן הולך הכסף.
-
מאזן משפחתי מסודר ובהירות לגבי כלל הנכסים וההתחייבויות הקיימים.
-
הבנה מלאה של התיק הפנסיוני, לרבות מה תהיה ההכנסה בפרישה וכיצד ניתן להגדיל אותה.
-
תיק ביטוחי בכיסוי אופטימלי וללא כפל ביטוחים.
-
כרית ביטחון לתרחישי בלת"מ, כך שתוכלו לישון בראש שקט.
-
אסטרטגייה לניתוב תזרים המזומנים ותכנון השקעות כגון: שוק ההון, נדל"ן בארץ ובחו"ל והשקעות נוספות.
-
ליווי שוטף למשך 6 חודשים.
תכנון פיננסי לבעלי עסקים
במקרים רבים יש קושי להפריד בין תזרים המזומנים העסקי והמשפחתי,
כך שישנה אי וודאות לגבי המצב הפיננסי הקיים. רואי חשבון אמנם דואגים לדיווחים השוטפים והדוחות, אבל הם לא מנהלי הכספים שלכם.
תכנון פיננסי לבעלי עסקים מספק מבט רחב על מצב המשפחה והעסק לחוד ויחד, כולל מטרות עתידיות ותוכנית ברורה להשגתם.
מה תשיגו בתהליך?
-
תמונה פיננסית מלאה ברורה של העסק ושל משק הבית, לחוד וביחד.
-
הגדרת מטרות משפחתיות ועסקיות ובניית אסטרטגיה להשגתן.
-
הבנת הרווח האמיתי מהעסק, אחרי כל ההוצאות והמיסים, וכיצד לחשב אותו.
-
ניהול תזרים המזומנים של העסק והתא המשפחתי למקסום הרווח.
-
תחזית עסקית עם יעדים ברורים.
-
אם אתם צריכים עזרה בדיווחים השוטפים והדוחות, נטפל גם בזה
ייעוץ נקודתי
מרגישים שאתם על העניינים הפיננסיים אבל עדיין יש לכם התלבטות כלשהי? נתמקד בהתלבטות פיננסית שיש לכם ונפתור אותה בדרך האופטימלית והמתאימה ביותר עבורכם.
על מה נוכל לדבר?
-
קיבלתם סכום חד פעמי גדול, ואתם מתלבטים מה כדאי לעשות איתו.
-
האם כדאי לכם לקנות דירה או לשכור אחת.
-
כמה כסף יהיה לכם בפרישה ומה תוכלו לעשות כדי להגדיל אותו.
-
איך להתכונן לשינוי צפוי בחיים שלכם.
-
קיבלתם RSUs ממקום העבודה ואתם לא בטוחים מה זה אומר.
-
קיבלתם בהפתעה העלאה במשכורת ולא בטוחים איך לנהל את הפער.
-
כל דבר אחר שתרצו
"תוכנן עבורנו מסלול בהתאם לצרכים, לשאיפות ולחלומות שלנו, כאלו שלא נתנו עליהם את הדעת ובטח שלא הצמדנו למספרים"
רז, 31, תל אביב
קצת עליי
שמי עידו רגב, רו״ח (CPA) ומתכנן פיננסי בעל הסמכה בינלאומית (CFP), B.A בחשבונאות וכלכלה מאוניברסיטת ת״א.
במשך מספר שנים התנדבתי בעמותת "פעמונים" שם ליוויתי עשרות משפחות לשיפור משמעותי במצבן הפיננסי.
לאחר שעבדתי כמנהל כספים בחברות בינלאומיות, הבנתי שהתשוקה האמיתית שלי היא לעזור למשפחות לייצר תוכניות פיננסיות מותאמות אישית, ליצירת מציאות פיננסית טובה יותר והשגת שקט נפשי, שנים קדימה.
כחבר במועצת רו״ח וחבר בלשכת המתכננים הפיננסיים בישראל, אני כפוף לכללי אתיקה כך שאינטרס הלקוח תמיד בראש מעייני.
